日本のおすすめ自動車保険ランキング2025

日本では自動車保険への加入は法律で義務化されていますが、自賠責保険だけでは万が一の事故の際、約420万円の限度額では到底実費をカバーしきれないケースが少なくありません。とくに物損や高額な人身事故が増えている現状では、任意保険を選ばず高額な自己負担に直面するリスクが現実化しており、毎年数万人が補償の不足で経済的ダメージを被っています。補償内容は保険会社やプランごとに大きな差があり、特約や条件の理解不足も、いざという時のトラブルにつながりやすいのが課題です。

自動車保険は対人・対物賠償や車両保険、自然災害など補償幅が多岐にわたる反面、「免責金額」や「等級」規定、特定のリスクが補償対象外となる点には注意が必要です。最適な保険を選ぶことで、保険料の節約はもちろん、予想外の高額出費やトラブル回避に直結します。各社の商品・補償内容・価格は年齢や車種、事故歴などで大きく異なるため、慎重な比較・検討が肝心です。

HelloSafeは日本全国の主要保険会社30社以上のプランを比較し、料金・補償範囲・特約の細かな違いまで専門的な目線で分かりやすくご案内します。中立的かつ最新の情報をもとに、だれでも安心してご自身にぴったりの自動車保険を選べるよう全力でサポートしています。

日本の自動車保険の仕組み

日本の自動車保険は、すべての自動車所有者に法律で義務付けられている自賠責保険（強制保険）と、任意で加入できる任意保険の2つで構成されています。自賠責保険は交通事故の被害者救済を最小限補償し、任意保険では対人・対物・車両・人身傷害など幅広いリスクに対応するさまざまなプランが用意されています。保険会社やプランによって、補償内容や保険料、自己負担額、さらには海外運転時のカバー有無など多彩な選択肢が提供されています。

自動車保険に加入することで法令遵守はもちろん、ご自身の事故リスクや運転スタイル、予算に合った柔軟なプランを選ぶことができます。高額賠償や修理費用に備えた適切な補償、特約の追加、等級による割引といった制度により、安心と経済的メリットを両立できる点が大きな魅力です。

自動車保険の補償内容とは？

日本の自動車保険は、自賠責保険（強制保険）と任意保険の2つから構成されています。自賠責保険は法律で義務付けられており、主に交通事故で他人を死傷させた際の最低限の損害賠償のみをカバーします。一方、任意保険は対人・対物賠償や車両保険、人身傷害、盗難、自然災害など、幅広いリスクへの補償を追加できる選択型です。いずれの場合も、免責金額（自己負担額）が設定されている場合があり、事故発生後に保険会社による審査・認定を経て、修理費や損害額から免責分を差し引いた金額が補償（あるいは指定工場への直接支払い）されます。待機期間は特約によって異なりますが、多くは即日または数日以内に補償対象となります。

自動車保険で通常カバーされないもの

日本の自動車保険には、いくつかの一般的な補償対象外事項（免責事項）があります。代表的なものとして、故意による損害や犯罪行為による損害、車両の通常の整備や消耗品費用、酒気帯び運転・薬物使用中の事故、個人の所持品の損壊や盗難、契約上認められていない運転者による事故、保険金額（補償限度額）を超える損害などです。また、戦争・暴動・地震等の大規模災害や契約条件違反も補償対象外となります。待期期間や免責金額が設けられている場合もあるため、契約時には詳細を確認することが重要です。

日本の自動車保険料の相場

日本の自動車保険の保険料は、主に運転者の年齢、運転歴（過去の事故・違反歴）、選択する補償内容（対人・対物のみか車両保険付帯か）、免責金額や自己負担額の設定、保険契約者または記名被保険者の住所（居住地）、車両の種類・年式、年間走行距離などによって決まります。若年層（20代）や高齢者、過去に過失事故や違反履歴のある場合は等級が下がり、保険料（年間・月額）が大きく上がります。また、車両保険などの補償を追加したり、新車や高額車、リスクの高い車種、都市部や事故多発地域に居住している場合、保険料が高く設定されます。契約内容の見直しや補償アップ、災害特約追加、過去に保険金を請求した場合なども、毎年の更新時に保険料の上昇につながる要因です。

日本で最高の自動車保険はどれ？

日常的な通勤（通学／通勤）に最適

通勤・通学には「あいおいニッセイ同和損保『タフ・自動車保険』」がおすすめです。対人・対物無制限の基本補償に加え、人身傷害補償（最大3,000万円）、ロードサービスが自動付帯されており、万一のトラブル時にも迅速なサポートが受けられます。デジタル手続きも充実しており、多忙な方でも管理が簡便です。

複数の車を所有する家族に最適

複数台所有のご家庭には「損保ジャパン『SGPファミリー自動車保険』」が最適です。家族複数車両をまとめて一元管理でき、団体割引やノンフリート多数割引など保険料メリットが大きいのが特徴です。対人・対物無制限と車両保険、弁護士費用特約、24時間のロードアシストが標準装備されています。

予算が厳しい場合に最適

価格重視の方には「ソニー損保『ダイレクト自動車保険』」が最適です。ダイレクト型のため保険料が非常にリーズナブルで、ネット割引や運転距離に応じた割引もあり、対人・対物無制限の基本補償＋希望に応じて特約追加が可能。見積もりや手続きも全てネットで簡単に済みます。

海外駐在員または国際的なドライバーに最適

外国籍や帰国者、長期滞在の方には「AIG損保『自動車保険』」がおすすめです。英語サポート、各種書面・対応の多言語化、対人・対物無制限補償（最大無制限）と車両保険、24時間緊急対応を提供。インバウンドや海外滞在経験のあるスタッフ在籍で、手続きの複雑さにも柔軟に対応しています。

シニアドライバーに最適

高齢ドライバーに最適なのは「東京海上日動『ちょいのり保険』」です。高齢者向け割引やドライブレコーダー特約の導入など、事故リスクの軽減と見守り機能が特徴です。迅速な事故受付、安定した顧客対応が高評価で、補償内容も柔軟にカスタマイズできます。

学生または若いドライバーに最適

若年層・学生には「三井ダイレクト損保『自動車保険』」が適しています。21歳以上補償、運転者限定割引、走行距離連動型割引など、若いドライバー向けに特典が多数で、対人・対物無制限、人身傷害補償や車両保険の選択も柔軟です。スマホやネットで手続きが完結し、初めての保険契約にも安心です。

テレマティクス／利用型ドライバーに最適

走行距離や運転挙動で保険料を調整したい方には「損保ジャパン『ドラEVER』」がおすすめです。運転データに基づき安全運転で保険料が下がるテレマティクス型商品で、最低限の基本補償に加えて事故時の緊急対応も万全。運転評価次第で大幅な保険料割引が期待できます。

自営業またはビジネスドライバーに最適

事業用や個人事業主の方には「三井住友海上『ビジネス自動車保険』」が有効です。業務用車両も一括補償でき、車両保険、対物・対人無制限、ロードアシストや休業補償特約等を自由に選択可能。万一の事故時も事業継続に配慮したサポート体制があります。

自動車保険料を抑える方法

日本で自動車保険料を抑えるための実践的な方法をまとめました。

• 各社の見積もり比較: ページ上部のHelloSafe比較ツールを活用し、自分に合った最安プランを簡単に探しましょう。
• 免責金額（自己負担額）を高めに設定する: 万一の事故の際に自分で負担する金額を増やすことで、毎月の保険料を下げることが可能です。
• 安全運転・無事故無違反を継続する: 無事故・無違反が続けば等級がアップし、大幅な割引で保険料が安くなります。
• 補償や特約を必要最小限に絞る: 不要なオプションや高額な補償をカットすることで、無駄な費用を削減できます。
• 運転者年齢条件・限定を見直す: 家族全員を対象にせず、主な運転者や年齢条件を狭めることで割引が適用されます。
• 走行距離連動型保険を検討する: あまり車に乗らない方は、走行距離に応じて保険料が下がるプランを選ぶとお得です。
• 複数契約や家族まとめ割引を利用する: 家族や住宅・火災保険とセットで契約すると割引が受けられる場合があります。
• オンライン手続き割引を活用する: インターネット経由で申し込むことで、各保険会社が実施するWeb割引を受けられます。

よくある質問

佐藤 翼

ファイナンスライター

佐藤 翼は、個人向け金融に関する情報発信を専門とするファイナンスライターです。東京大学経済学部を卒業後、一橋大学でファイナンシャル・プランニングを専攻し修士号を取得しました。 HelloSafeに参加する前は、保険会社およびフィンテック企業で金融教育コンテンツの企画・制作を担当してきました。 HelloSafeでは、日本の消費者に向けて、保険、ローン、貯蓄、家計管理などのテーマをわかりやすく解説し、日常生活の中での賢いお金の使い方をサポートしています。